Ari Pauna
Kirjoittaja on Hypon varatoimitusjohtaja
Tietoa kirjoittajasta
Tutustu Hypoon
Viimeisimmat blogikirjoitukset
Perjantai, 08.07.2011 - 11:20
Torstai, 18.11.2010 - 16:25
Perjantai, 05.11.2010 - 12:42
Perjantai, 29.10.2010 - 11:39
Torstai, 14.10.2010 - 19:49
Mitä asuntovelallisen pitää miettiä kaiken maailman kriisien keskellä jouluna 2010 - loppuyhteenveto.
Maanantai, 13.12.2010 - 15:15
On aika kirjoittaa tämän vuoden viimeinen blogi ja koota hieman yhteen aiempien kirjoitusten sisältöä. Ajatukset eivät ole puolen vuoden aikana nimittäin mihinkään muuttuneet. Päinvastoin. On ollut kiva nähdä, että myös muut pankit ja vastuulliset tahot ovat ryhtyneet korostamaan kuinka kotitalouksien tulisi miettiä asemaansa ja varautua tulevaisuuteen - "nyt jos koskaan".
Yleisesti ottaen asuntomarkkinat ovat "hyvässä asennossa". Asuntojen hintakehityskin maltillistunut. On mielenkiintoista nähdä millaiseksi asuntomarkkinat muodostuvat vuonna 2011. Yhtä lailla mielenkiintoista on nähdä millaista asuntopolitiikkaa tähän maahan ollaan ajamassa. Rauhallisuuteen ja luottavaisuuteen on aihetta, vaikka moni asia varjostaakin tulevaisuutta. Niiden osalta on hyvä keskittyä vain siihen mihin voi itse vaikuttaa.
Asuntovelallisen arjen näkökulmasta on selvää, että kotitalouksien käytettävissä olevien varojen kasvu hidastuu. Eläminen kallistuu ja tulokehitys maltillistuu olipa hallituskoalitio millainen tahansa. Käteen jää Suomeksi sanottuna entistä vähemmän. Tässä tilanteessa on hyvä varmistua siitä, että oman talouden perusasiat ovat varmasti kunnossa. Pohdittava rehellisesti sitä onko oma talous oikeasti hallinnassa vai ei. Valmiina kohtaamaan myös vaikeat ajat.
Pohdinta kannattaa tehdä ihan itse - ilman finanssitavaratalojen kahvitusta. Tässä ehdotuksia perheen kesken pohdittavaksi ihan rauhassa joulukinkun ja mäkiviikon äärellä:
0. Työttömyyskassan jäsenyys kuntoon. Hyvä juttu ja valtaosalle ihan käden ulottuvilla. Poimi se.
1. Palkkatili pankkiin, jossa on edullisimmat pankkimaksut ilman kaiken pankkiasioinnin keskittämistä ja kunnon korko palkkatilille.
2. Asuntolaina asuntolainoihin erikoistuneesta pankista, jonka hinnoittelu ei perustu kokonaisasiakkuuteen tai keskittämisen paljouteen. Ostat asiantuntemusta, et keskittämisen helppoutta. Asuntolainaneuvoja jakavan henkilön tulee olla ammattilainen. Ikää, kokemusta ja näyttöjä (LKV) tarvitaan. Sisäänheittäjät ovat erikseen. Marginaalinkin pitää olla sama bonusten kanssa ja ilman.
3. Avaa uusi eläkesäästämistili pankkiin, jossa tilin avaaminen, sijoittaminen ja eläkkeen maksaminen eivät maksa mitään. Ei myöskään eri sijoituskohteiden osalta. Säästä omaan tahtiin vaikka muutama kymppi kuukaudessa. Ei haittaa, kunhan säästät.
4. Ota lainaa vain omarahoitusosuudella. Vähintään 10 % omaa rahaa mukana joka hankkeessa. Älä retkahda "lainaa kokonaan ilman omaa rahaa" tyyppisiin täystakausratkaisuihin. Ne ovat sitä vanhaa aikaa. Niistä ei enää hyvää seuraa.
5. Asunnonvaihtaja - myy aina ensin oma asunto vaikka ihan itse taikka valitse välittäjäksi itsenäinen LKV- tai AKA-taitoinen välittäjä, jonka referenssit ovat hyvät. Älä keskitä tässäkään tapauksessa. Mieti tarkoin onko huolella etsimäsi toiveittesi mukainen asunto varmasti hintansa väärti. Älä hurahda stailattuihin pullantuoksuisiin asuntoihin. Tutki pintaa syvemmältä.
6. Ota tarkoin selvää asunto-osakeyhtiön tilanteesta. Muista, että asunnon ostamalla ostat osuuden asunto-osakeyhtiöstä ja -yhteisöstä. Isännöitsijän ja hallituksen toimintavat on syytä selvittää tarkoin etukäteen.
7. Kilpailuta vakuutukset erikseen. Karta laina- ja työttömyysturvavakuutuksia erityisesti, jos ne on asetettu edullisen lainamarginaalin ehdoksi. Hyvällä koti- ja henkivakuutuspaketilla pääsee pitkälle, mutta vain kilpailuttamalla. Älä siis keskitä. Keskittäminen ei kannata pitkällä juoksulla. Helppo ei ole välttämättä halpa ja bonukset maksat aina itse.
8. Ota asuntolaina sekä vaihtuvaan että kiinteään korkoon sopivasti sidottuina. Vältä korkokattoja ja ylipitkiä kiinteitä korkoja (yli 5 vuotta). Muista, että kyse ei ole korkojen minimoimisesta vaan lainanmaksukyvyn = jälkikäteissäästämisen varmistamisesta. Vain lyhentämällä kartutat omaa asuntovarallisuuttasi ja keräät puskureita kriisejä varten. Lyhennysvapaalla olet käytännössä pankin torppari, koska lyhennysvapaalla lyhennyksiin tarkoitetut varat tuppaavat mennä kulutukseen. Eivät säästämiseen.
9. Lopeta heti ylikalliit korttiluotot, saati pikavipit. Järjestele ne asuntovakuuden avulla.
10. Ota pankkikortti ja maksuaikakortti erikseen. Edellinen palkkatiliin sidottuna ja jälkimmäinen ei-palkkatilisidonnaisena. Turvallista ja hajautettua. Helpottuu myös asiointi kaupan kassalla kun on vain yksi maksutapa per kortti.
Unohda naapurit ja kaverit. Kaikki ei ole aina sitä miltä se näyttää. Huolehdi siis vain omasta tilanteestasi. Parasta on kun on oma talous hallinnassa myös kaikenmaailman kriisien keskellä.
Näillä eväillä asuntomarkkinavuoteen 2011. Näyttää lupaavalta, jos vain asuntotuotanto jatkuu ja paranee entisestään, eivätkä kaiken maailman kriisit eskaloidu tästä eteenpäin.
Blogisaitista kaikkia lähes 50.000 lukijaa kiittäen.
Rauhallista Joulua ja Hyvää Uutta Vuotta.
A
Ps. Näyttää Sampo Pankin toimitusjohtaja toteavan ihan julkisestikin sen tosiasian, että kahvipaketiksi alennettu asuntolainabisnes on isoille pankeille täysin tappiollista. Sitähän tässä on yritetty useampi vuosi varoitella. Terve pankkitoiminta edellyttää, että jokainen tuote- ja palvelualue itsessään on terveellä pohjalla. Ennustan, että pelkkään kokonaisasiakkuuden kannattavuuteen tähtäävä toimintamalli ja kaiken maailman kanta-asiakasbonukset ovat kohta vanhakantaista finanssitoimintaa. Uusinta uutta on erikoistuminen.
Kommentit
Hei Ari, Listasi on hyvä,
Hei Ari,
Listasi on hyvä, joskin jotkut Hypoa mainostavat kohdat huvittivat hiukan. Pidin erityisesti kohdasta 2:
"Asuntolaina asuntolainoihin erikoistuneesta pankista, jonka hinnoittelu ei perustu kokonaisasiakkuuteen tai keskittämisen paljouteen. Ostat asiantuntemusta, et keskittämisen helppoutta. Asuntolainaneuvoja jakavan henkilön tulee olla ammattilainen. Ikää, kokemusta ja näyttöjä (LKV) tarvitaan. Sisäänheittäjät ovat erikseen. Marginaalinkin pitää olla sama bonusten kanssa ja ilman."
Ostin ensiasuntoni nyt syksyllä yli 30 asuntonäytön jälkeen. Erityisesti ensimmäistä omaa ostaessa ammattimainen pankin yhteyshenkilö oli erinomaisen tärkeä. Löytämämme pankin yhteyshenkilö oli erittäin fiksu LKV-tutkinnon suorittanut ja suora kaveri, pankki sen sijaan oli tavanomainen ei-asuntosijoittamiseen-keskittynyt. Ensimmäisellä käynnillä saimme riittävän hyvän lainatarjouksen (ja päätin marginaalin desimaalien sijaan keskittyä tekemään hyvät kaupat). Näytin prosessin kestäessä jos jonkinlaista Oikotien asuntoilmoitusta pankissa ja sain heti uskottavat ja asiantuntevat mielipiteet hinnasta, alueesta ja muusta taloudellisesti kiinnostavasta. Itse piti tietysti edelleen päättää hankittavan kohteen hintaluokka (pankki olisi antanut meille 300 000€ lainaa; näin paljoa emme halunneet) ja se, missä myytävistä vaihtoehdoista haluaa asua. Ostaminen tehtiin hyvin helpoksi ja turvalliseksi, saimme keskittyä siihen oleellisimpaan eli kodin etsimiseen.
Vinkkini muille (ensi)asunnon ostajille: etsi ensin pankki (josta saat LKV-tutkinnon suorittaneen henkilön myös omalle puolellesi neuvottelupöytää), sitten asunto – ei tarvitse olla ostoksensa kanssa niin yksin.
Ja kiitokset Erik Heleniukselle asiantuntemuksesta ja hyvästä palvelusta!
Kiitos kommentistasi. Olisi
Kiitos kommentistasi. Olisi mielenkiintoista jutella Erik Heleniuksen kanssa. LKV on hyvä tutkinto. Meillä jokainen asuntolainapäätöksiä valmisteleva on suorittanut uusimuotoisen LKV-tutkinnon.
Heh, joo, aika vahva
Heh, joo, aika vahva kotiinpäin vetämisen maku kohdissa 1-5... kyllä keskittäminen kannattaa, jos pankki siitä sulle maksaa; en ole OP:ssa saanut huonoa palvelua, enkä todellakaan pankilta hae muutenkaan neuvoa asuntoasioissa. Muut neuvot perushyviä; periaatteessa perinteinen "älä elä velaksi".
"Muista, että kyse ei ole korkojen minimoimisesta vaan lainanmaksukyvyn = jälkikäteissäästämisen varmistamisesta" ihmetytti hieman. Eikö rahoituslaitosten kanssa asioimisessa ole nimenomaan korkojen minimoinnista kyse? Mitä edes on jälkikäteissäästäminen?
Hyvää uutta vuotta kumminkin!
Kiitos kommentistasi. Pankki
Kiitos kommentistasi. Pankki ei keskittämisestä maksa. Sinä maksat itse bonuksesi ylikalliiden vaikeasti vertailtavissa olevien tuotteiden katteissa esim. vakuutukset. Kyllä pankin pitää olla todella hyvä asuntoasioissa jo ihan oman asemansa vuoksi. Pankki rahoittaa kaupan ja saa vakuudeksi asunto-osakkeet. Voi väittää, että vakuudellinen asuntolainakanta on pankin bisneksen tukijalka. Jos se pettää niin hukka perii. Korkokeskustelua leimaa ihan hirveästi halu varmistautua siitä, että joka hetki maksaa mahdollisimman vähän korkoa. Se ei onnistu muutoin kuin ottamalla joka hetki merkittävä korkoriskiä. Vaarana on, että koko paketti voi kerralla kääntyä miinukselle. Kaikki aiempien vuosien aikana urheillut "korkosäästöt" voivat väärien korkokytkentöjen muodossa mennä kankkulan kaivoon kun korkomenot ylittävät maksukyvyn. Tämän vuoksi ei pidä urheilla vaihtuvakorkoisilla eikä kiinteäkorkoisilla lainoilla. Pitää valita keskitie. Kotitalouksien lainamäärien kasvaessa myös korkoriskin hallitsemisesta on tullut ihan normiasia. Ei enää pelkästään yritysten "herkkua".
Millähän kummalla tiedetään
Millähän kummalla tiedetään että 5 v on hyvä raja?
"Vältä korkokattoja ja ylipitkiä kiinteitä korkoja (yli 5 vuotta)"
Täällä velkaa 150000. Sidottu 1 kk euribor. Maksuaikaa 28 v. jäljellä. Tasaerälyhennys 1100/kk.
Tilillä 50000 "joutilaana".
Mikä olisi Teidän mielestä paras liike?
t. jp
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi. Sanoisin nyrkkisääntönä 4 vuotta eteenpäin sitä tietää mitä kaikkea voi omassa taloudessa voi ylipäänsä tapahtua ja kuinka niihin muutoksiin käytännössä sopeutuu. Ja jos joutuisikin purkamaan sopimuksen ennenaikaisesti niin korkoeromaksukin pysyy järkevissä mittasuhteissa. Paras liike on se, että soitat/meilaat minulle. :)
Entä lainaturvavakuutus?
Entä lainaturvavakuutus? Voiko asuntolainaa saada ilman lainaturvavakuutusta?
Kiitos kommentistasi. Ilman
Kiitos kommentistasi. Ilman muuta voi. Ei ole mitään pakkoa ottaa ylikallista lainaturvavakuutusta.
Erinomainen lista
Erinomainen lista uusavuttomille. Näinhän se pitää tehdä kuten Iso Masa tokaisi K-plussa/S-kortista TV-ohjelmasta kysyttäessä.
Onhan mulla molemmat, ostan tuolta sen mikä tuolla on halpaa ja tuosta toisesta sen mikä siellä on halpaa. Hajakeskitystä, molempi parempi.
Hyvä Hypo, eikä tuo haittaa jos hiukan kotiinpäin painottaa. Asiaa oli silti 3x normipankkilatinaan verrattuna.
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi.
Kyllä tuo lista on täyttä
Kyllä tuo lista on täyttä "törinää".
Keskittämistähän markkinoidaan aktiivisesti ja sehä tietysti tarkoittaa että tarjoajalle jää paremmat tuotot. Ei kai niitä muuten kaupattaisi aktiivisesti, muuten menee mainosrahat harakoille tai bobeille.
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi.
Kiinnityksiä vapaana ja pieni
Kiinnityksiä vapaana ja pieni lainantarve olisi.
Mitä tehdä?
Kiitos kommentistasi. Lähetä
Kiitos kommentistasi. Lähetä meili minulle.
Milloin Suomi yhtenäistetään
Milloin Suomi yhtenäistetään asuntolainojen korkotason suhteen muihin euro-maihin, esim. Saksaan ?
Eli tuleeko aika, jolloin uusia Euribor 3-12kk + marginaali asuntolainoja ei enää saa suomessa liikepankeista ?
Ilmoitetaanko tälläisestä tempauksesta julkisuudessa etukäteen ?
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi. Hinnoitteluhan on jo kovinkin euribor-pohjaista eri euromaissa. Vertailu osoittaa, että marginaalit ovat alhaisimmasta päästä täällä Suomessa. Lisäksi muissa maissa asuntokaupan toteuttaminen prosessina ottaa erinäisiä kuluja sieltä ja täältä ajankäytöstä puhumattakaan. "Hyvinä" esimerkkeinä Saksa ja Ranska. Hinnoittelun tasapäistyminen lähtee finanssialan sääntelystä ja yli rajojen toimivista finanssitoimijoista. Hyvänä esimerkkinä suomalainen asunto-osakeyhtiömaailma. Sitä ei tahdota oikein ymmärtää Suomen rajojen ulkopuolella. Usko loppuu siihen jo Tukholman ja Kööpenhaminan "korkeuksilla". Tämän vuoksi on erittäin tärkeätä, että meillä olisi täällä Suomessa monipuolinen, kotimaisten ja pelkästään Suomessa toimivien pankkien terve markkina. Tästä näkökulmasta OP-Pohjola on jo vähän sellainen väliinputoava norsu tai suomalainen kukkanen. Se on mainitsemani terveen paikallisen kilpailun näkökulmasta jo liiankin merkittävä toimija Suomen mittakaavassa ja toisaalta ihan liian pieni ja yhteisömuodoltaan hankala ulkomaille. Finanssialan sääntely kolahtaa siihen kovaa, mutta sen toimintapohja on kovinkin perinteinen. Mielenkiintoinen yhtälö. Tarttis tietää mistä OP-Pohjola hakee kannattavan kasvun riskit halliten. Koti- vai ulkomailta? Yritys- vai kotitaloussegmentistä. Sitä moni OP-Pohjolan omistaja-asiakaskin miettii. Kilpailijoista puhumattakaan.
EKP:n korkoelvytys =
EKP:n korkoelvytys = asuntokuplan puhallus
Esimerkiksi, jos pienyritys hakee Suomessa lainaa investointeihinsa, on korkotaso samalle rahamäärälle (esim. 200000eur) korkeampi, kuin "itse remontoidun" rintamamiestalon ostoon yksityiselle ihmiselle osittain tyhjästä luotavan euribor asuntolainarahan korko. Mikä logiikka tuossa on ?
Pankkia kiinnostaa enemmän se ylihintaisen kiinteistön kiinnityskirja, kuin mahdollisesti investoinnista potkua toimintaansa hakevan innovatiivisen yrityksen menestys ?
Missä on se paljon puhuttu talouden elvytys, tälläisessä kuviossa ?
Samalla tavalla Irlantiinkin luotiin asuntokupla. Hetken päästä voi vaihtaa Irlannin (pankkien) talouskriisi uutisten tilalle, sanan "Suomen talouskriisi".
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi. Vakuudella on merkitystä hinnoitteluun. Lisäksi hankkeen tarkoituksella. Investointi yritystoiminnassa ja asunnonosto ovat kuitenkin riskitasoltaan erilaisia. Toki jälkimmäisenkin voi tehdä huonosti. Noin kaiken kaikkiaan meneillään olevien kriisien seurauksena erityisesti pk-sektori joutunee kohtaamaan nykyistä merkittävästi korkeammat lainamarginaalit, mikäli rahoituspäätös on ylipäänsä myönteinen. Se on valtava ongelma.
Mitä pitäis tehdä
Mitä pitäis tehdä asuntolainaa jäljellä about 50000€ jäljellä noin 80000€ arvoisesta asunnosta, maksaa lainaa reilummin ja nopeammin takaisin vai sijoittaa rahastoihin? Mitäs olet mieltä yleensä vapaaehtoisesta eläkevakuutussäästämisestä? itse olen säästänyt eläkevakuutukseen noin 4,5vuotta.
Kiitos kommentistasi. Lyhennä
Kiitos kommentistasi. Lyhennä lainaasi määrätietoisesti. Älä sijoita lyhennyksiin tarkoitettuja varoja vanhanmuotoiseen eläkevakuutukseen. Avaa ps-tili, johonkin toiseen kilpailevaan toimijaan.
Kiitos blogistasi!! Olisipa
Kiitos blogistasi!! Olisipa 90-luvullakin ollut yhtä helppo saada helppolukuista tietoa korkojen liikkumisesta ja niiden vaikutuksista tavallisen ihmisen arkeen!!
Hyvää joulua sinulle.
Kiitos kommentistasi. Hyvää
Kiitos kommentistasi. Hyvää Joulua!
Missä maksan turhasta? Oma
Missä maksan turhasta?
Oma asuntolainani (noin 230 000 euroa/asunnon arvo noin 400 000 euroa) on sidottu 1kk Euriboriin. Maksuaikaa jäljellä 1,5% korolla on noin 9-10 vuotta. Lainanhoitokulut ovat noin 20-25% talouden kk-nettotuloista. Lainaa maksetaan tasaerissä 2200 euroa kuukaudessa, josta lyhennyksen osuus on vajaat 2000 euroa. Tällä hetkellä en näe syytä vaihtaa pidempään korkoon, koska talous kestää nousun tarvittaessa vielä kaksinumeroisille koroille. Maksamme ylimääräisiä lyhennyksiä, jotka mielestäni ovat pitkiä korkoja parempi keino varautua tulevaisuuden korkomörköä varten.
Laina on tässäkin ketjussa mainitussa pankissa, jossa bonukset nollaavat kaikki palvelukulut ja marginaali on 0,4%. Lainan ehtoja ei ole kytketty eläkevakuutuksiin, vakuutuksiin tai sijoituspalveluihin. Bonustilillä tällä hetkellä melkein 2000 euroa rahaa palvelumaksuihin käytettäväksi tai vaikkapa vuoden päästä rahana (-28% vero) nostettavaksi.
Missä on se vaarallinen kytky mistä varoitetaan? Vedetäänkö jossain kohtaa välistä huomaamattani? Jos vedetään niin kiinnostaisi tietää että missä? Missä kohtaa maksan itse bonukseni kilpaileviin pankkeihin verrattuna?
Kiitos kommentistasi. Pitää
Kiitos kommentistasi. Pitää muistaa, että Suomessa on noin pari miljoonaa velkaista kotitaloutta. Jokainen tilanne on yksilöllinen ja siksi olen moneen otteeseen todennut, että nyt on korkea aika jokaisen pysähtyä miettimään omaansa. Jos ei ole tarvetta varautua ja tehdä muutoksia niin fine. Jos taas näkee muutostarpeita tai huolia niin vielä on aikaa ryhtyä korjaustoimiin. Kommenttisi tunnusmerkeistä näkee, että lainaa on maltillisesti, lainanhoitokykyä riittää, laina lyhentyy koko ajan ja maksatte vielä ylimääräisiäkin lyhennyksiä. Kaikki hienosti ja lähes neuvojeni mukaisesti! Korkoriskinkantokykyä löytyy siis. Eli se puoli on kunnossa, mutta kun tuo marginaali on selvästi "sisäänheittohintainen" niin voit olla varma, että muista tuotteista ja palveluista haetaan kate sillekin. Tuottamaton kokonaisasiakkuus on finanssitavaratalon kauhu. Bonukset maksaa aina asiakas.
Kyllä, ihan järkeviä
Kyllä, ihan järkeviä "konsensus" mielipiteitä. Valitettavasti edes keskipitkän ajan 2-5 vuoden tulevaisuus on kaukana harmoniasta ja "konsensuksesta".
Suomessa on siis velka ja asuntokupla, ynnä monikulttuurikupla. Herätys todellisuuteen on kaksinkerroin karmea, kun öljy nousee 120-130 dollariin ensi vuonna, kenties jo kesään mennessä ja 2012 aina lähes 200 dollariin asti. Tämä tarkoitaa tietenkin maailmanlaajuista uutta finanssirommausta varmaankin Eurooopan johdolla suurimman osan euromaista ellei koko EU:n ajautuesa Kreikan ja Irlannin kaltaiseen tilaan. Toimintaohjeeni:
Sovita nyt asuntosi koko mahdollisimman pieneen mittakaavaan ja jopa myy asuntosi ja kuittaa velat tai jos haluat jopa ehkä voittoa sijoita rahat öljy-yhtiöihin ynnä öljyosakkeisiin ylimenokauden ajaksi eli ainakin 2 vuodeksi ja muuta siis vuokralle.. Tämä sopii siis vain talousasioista tietäville.Tämä on tietty liikaa suurimmalle osalle, joten yleisohje on vain nyt kertakaikkian olemaan ottamatta mitään hirmulainoja. Asuntojen hinnat saattavat pudota 30-50 prossaa 5 vuoden sisään. Asuntoa ei kannata ostaa moniklutturoituvista lähiöistä eikä järjettömän kallillta alueilta kuten Helsingin keskusta, paras indikaattori alueen tulevalle hintakehitykselle on mennä alueen ala-asteen kouluun ja katsoa minkänäköistä porukkaa siellä koulun pihalla on tai sieltä ulos lappaa ( kantaväestö hyvä, maahanmuuttaja huono, itse suosittelen alueita joilla tämä mamuosuus on olematon ellei nolla, monilla alueillahan se on jo puolet tai yli joka on varma merkki alueen muutumisesta ghetoksi pysäyttämättömällä voimalla).
Noin muuten jos se asunto on pakko ostaa, niin suosittelen ihan jo oman asumisviihtyvyyden ja lasten takia halpaa omakotitaloa maaseudulta, mutta ehkä kumminkin 40 kilometrin säteellä jonkinlaisesta edes keskisuuresta kaupungista. Näistä voipi löytää hesalaisen yksiön hinnalla tai jopa alle sen vaikka 120 neliöisen oman hyväkuntoisen -70 tai -80 luvullakin rakennetun talon omalla isollakin tontilla ja jonka hinta ei heilahtele niinkään suhdanteiden mukaan vaan on sijoitus pikemminkin maahan ja omaan rauhaan ja suomalaiseen elämänmuotoon. Näitä alkaa löytyä 120 k eurosta ylöspäin. Mut jos on pakko asua nyt kuplahintaisilla alueilla esim. työn takia niin myy se kämppä ja muuta vuorkralelle nyt kuplan rommaukseen asti :)
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi.
suomalaiselle
suomalaiselle asuntovelkaiselle ainut oikea sijoitus vaihtoehto on lainan lyhennys t. lapista
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi.
Mietin hieman, että miksi
Mietin hieman, että miksi saat useinkin niin kiivaita vastaväitteitä näihin kolumneihisi, ja myös omat tunnelmani ovat yleensä "olet väärässä" (koska oma tilanne on vakaammalla pohjalla ja lyhyen koron riskikin on otettu tietoisen harkitusti). Kun kuitenkin pohja-ajatuksesi on hyvinkin viisas ja vastuullinen niin tulin johtopäätökseen, että me tekstejäsi lukevat ja kommentoivat nettiaktiivit emme taida olla varsinaisia kuulijoiksi tarkoitettuja. Siis, ne ihmiset joille neuvoistasi on todella hyötyä, ovat jossain muualla eivätkä juuri seuraa rahakeskusteluja. Toivottavasti siis viestisi tavoittaa edes välillisesti muiden kautta kohteensa.
Tasapainoista ja tuloksekasta uutta vuotta!
Kiitos kommentistasi. Noin
Kiitos kommentistasi. Noin yleisesti ottaen kommentteja tulee useinmiten lukijoilta, jotka "näkevät asiat toisin". Lukijoita on kuitenkin jutuilla ollut sen verran runsaasti (n. 50.000), että uskon viestin menevät perillle. Oman positiivisen lisänsä ovat kantaneet kekoon ne tarkkaavaiset toimittajat, jotka ovat kuluneen vuoden aikana nostaneet blogiaiheitani myös muihin otsikoihin. Siitä kiitos kuuluu heille. Noin yleisesti ottaen tyytyväisyydellä todeta, että kotitaloudet ovat alkaneet kuluneen vuoden aikana todenteolla varautumaan riskeihin eivätkä näe tulevaisuutta täysin ruusuisena. Siitä todisteena juuri tänään julkistettu kuluttajien luottamusindikaattorin romahdus. Lisäksi olemme oppineet, että kiinteä korko on lisännyt suosiotaan asuntolainan korkoratkaisuna. Näihin kuviin ja tunnelmiin on hyvä päättää tämän blogin pitäminen.
Hei, Onko niin, että ei
Hei,
Onko niin, että ei kannata ottaa 100 prosenttista asuntolainaa? Itseäni kiehtoisi asunnonosto juuri tällä hetkellä, mutta säästöjä ei juuri ole. Ja jos näin on niin mikä tähän on syynä?
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi. Säästämään ja keräämään vaan vähintään 10% omarahoitusosuutta. Asunnon ostaminen 100% velkarahalla on menneen talven lumia.
Kiitosta vaan kaikille
Kiitosta vaan kaikille mielenkiintoisista kommenteista. Ajattelinkin laittaa talon myyntiin ja ostaa kolmanneksen halvemman tilalle toiselta paikkakunnalta. Jättäisin rahat odottamaan tilille mahdollista notkahdusta ja sitten voisi vaikka ostaa sijoitusasunnon tai jopa kaksi näillä rahoilla. Ei tarvitsisi mitään erillisiä eläkesäästämisiä. Tuolla ratkaisulla eläkerahat tulisi säästettyä kuin vahingossa.
Kiitos kommentistasi.
Kiitos kommentistasi.
Loppuiko Paunan
Loppuiko Paunan blogikirjoittelu tähän? Olisin kaivannut vielä jatkoa. Olisi mukava lukea asuntoasioista jonkun järki-ihmisen kirjoittamana, ikäänkuin vastapainona Taloussanomien tyylille. Kai Pauna jatkaa vielä?
Emmekö saa enää kuluvana
Emmekö saa enää kuluvana vuonna nauttia blogikirjoittelustanne?
Kirjoita uusi kommentti